《中华人民共和国民法典》第二条规定“民法调整平等主体的自然人、法人和非法人组织之间的人身关系和财产关系。”

（1）《民法典》于2020年5月8日由第十三届全国人民代表大会第三次会议通过，于2021年1月1日起施行。

（2）民法的基本原则：平等原则；自愿原则；公平原则；诚实信用原则；守法和公序良俗原则；绿色原则。

（3）民法的调整对象：平等主体之间的人身关系（人格关系、身份关系）；平等主体之间的财产关系。

G20金融消费者保护十顶基本原则

（1）法律、管理和监督框架

（2）监管主体的角色

（3）公平、公正对待消费者

（4）信息披露和透明度

（5）金融教育和金融知识普及

（6）金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

（7）防止欺骗和误导消费者

（8）保护消费者信息和隐私

（9）投诉处理和赔偿

（10）竞争

人民法院在必要的时候，可以采取保全措施，查封扣押或者冻结被告人的财产。附带民事诉讼原告人或者人民检察院可以申请人民法院采取保全措施。

经济责任指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

社会责任指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。

环境责任：指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

根据英国《金融服务与市场法》，金融消费者是指具有下列情形之一的人员

（1）使用、曾经使用或者可能使用“受监管的金融服务”的人员；

（2）对“受监管的金融服务”拥有相关权利或利益的人员；

（3）已经或可能投资于金融工具的人员；

（4）对金融工具拥有相关权利或利益的人员。

《刑事诉讼法》规定的强制措施包括拘传、取保候审、监视居住、拘留和逮捕五种。

我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

（1）立案

公安机关、人民检察院、人民法院对报案、控告、举报和犯罪人的自首等方面的材料进行审查，判明是否有犯罪事实并需要追究刑事责任，依法决定是否作为刑事案件交付侦查或审判的诉讼活动。

（2）侦查

由特定的司法机关（检察院）或者行政机关（公安机关）为收集、查明、证实犯罪和缉获犯罪人而依法采取的专门调查工作和有关的强制性措施。

（3）起诉

自诉：被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼。

公诉：人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实惩罚犯罪人的诉讼活动。

（4）审判

指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。

（5）执行

刑事执行机关为了实施已经发生法律效力的判决和裁定所确定的内容而进行的活动，在我国，刑事执行的主体主要是人民法院、公安机关和监狱等。

声誉风险治理架构

（1）董事会负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。

（2）监事会负责监督董事会和高级管理层在声誉风险管理方面的履职尽责情况，并将相关情况纳入监事会工作报告。

（3）高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行一次声誉风险管理评估。

（1）基本指标法：银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

（2）标准法：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。

（3）高级计量法：目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

（4）新标准法：巴三最终方案提出新的标准法替代上述三种计量方法。

（1）经济增加值

经济增加值，也称经济利润，是扣除全部资本的机会成本后的剩余利润。

计算公式：EVA=税后净营业利润-经济资本×资本成本

（2）风险调整后的资本回报率

风险调整后的资本回报率，又称经济资本回报率，是经风险调整后的净收益与经济资本的比率。

计算公式：RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本

流动性风险的管控手段

（1）现金流量管理

（2）限额管理

（3）融资管理

（4）压力测试

（5）应急计划

声誉风险的基本原则

（1）前瞻性原则

（2）匹配性原则

（3）全覆盖原则

（4）有效性原则

（1）缺口管理

又称利率敏感性缺口管理法。

指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。

（2）久期管理

指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。

久期管理方法：①风险免疫管理策略；②久期缺口风险管理策略。

（3）内部资金转移定价

指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。

（4）经济资本

主要用于绩效考核和风险定价。

（5）收益率曲线

四种典型形状：水平收益率曲线、正向收益率曲线、反转收益率曲线、驼峰收益率曲线。

（6）资产证券化

证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。

对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量，商业银行可以根据其资产组合的规模、复杂程度、风险管理能力等因素，选择相应的计量方法。